Guia simplificado: como obter financiamento empresarial via BNDES ou BADESC

Tempo de leitura: 7 minutos

Você já pensou em obter um financiamento empresarial? Apesar de muitos empreendedores encararem essa possibilidade com certa resistência, principalmente por conta dos encargos bancários, você pode tirar o melhor dessa opção e viabilizar diversos projetos do seu negócio.

Se você utilizar o capital do investimento apenas para pagar dívidas e despesas correntes, talvez os resultados não sejam tão visíveis. Porém, novos maquinários ou planos de expansão podem resultar em um grande crescimento da empresa.

Veremos neste artigo quais são as modalidades, como funcionam e como você pode obter um financiamento via BNDES ou BADESC. Ao final, você ainda pode fazer um Quiz para explorar melhor ainda este tema.

Financiamento via BNDES

O Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) é o principal instrumento do Governo Federal para o financiamento de longo prazo e investimento em todos os segmentos. Para isso, apoia empreendedores de todos os portes na realização de seus planos de modernização, de expansão e na concretização de novos negócios.

A quem se destina?

Cada modalidade de financiamento é destinado a um público específico. Se analisarmos de maneira geral, os clientes do BNDES são:

  • Empresas sediadas no Brasil;
  • Empresários individuais;
  • Microempreendedores individuais (MEI);
  • Entidades ou órgãos públicos, da administração direta e indireta, das esferas Federal, Estadual, Municipal e do Distrito Federal;
  • Fundações e associações de direito privado;
  • Cooperativas;
  • Pessoas físicas domiciliadas e residentes no país, desde que exerçam atividades econômicas e sejam devidamente registradas, como, por exemplo, caminhoneiros e produtores rurais;
  • Consórcios e condomínios que exerçam atividade produtiva;
  • Sindicatos e clubes

Quais são os requisitos?

Conseguir um financiamento via BNDES requer que a sua empresa atenda a alguns requisitos. Veja só quais são eles:

  • Estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais;
  • Apresentar cadastro satisfatório;
  • Ter capacidade de pagamento;
  • Dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operação;
  • Não estar em regime de recuperação de crédito;
  • Atender a legislação relativa à importação, no caso de financiamento para a importação de máquinas e equipamentos;
  • Cumprir a legislação ambiental.

Quem não pode ser financiado?

Não é qualquer empresa que pode ser financiada pelo BNDES. Quem não pode ser financiado:

  • Possui inadimplemento ou integra Grupo Econômico que possua inadimplemento com o Sistema BNDES;
  • É responsável por título protestado (salvo se houver, a critério do BNDES, justificado o protesto ocorrido);
  • Conste em processo judicial que, a critério do BNDES, possa comprometer a capacidade de cumprimento de suas obrigações perante o BNDES;
  • Tenha apontamentos cadastrais indicando inadimplemento contumaz ou restrições à sua idoneidade;
  • Esteja em processo de falência, concordata ou recuperação judicial ou extrajudicial.

Classificação do porte

As modalidades de financiamento variam de acordo com as características da empresa. Para que seja possível ofertar linhas, programas e condições específicas que sejam adequados, uma dessas características é o porte da empresa.

Essa classificação de porte é realizada conforme a Receita Operacional Bruta (ROB) das empresas ou, no caso das pessoas físicas, conforme a renda anual.

As principais linhas de crédito

Já vimos que as linhas de crédito oferecidas pelo BNDES variam de acordo com as características da empresa. É levado em conta o porte, o segmento de atuação e também qual será a finalidade do capital: abertura de empresa, capital de giro, aquisição de máquinas, insumos, serviços, plano de expansão do negócio, investimentos em inovação, entre outros.

Vamos ver quais são as principais linhas de créditos oferecidas pelo financiamento via BNDES:

BNDES Microcrédito

Trabalha com financiamento de até R$ 20 milhões para pequenas empresas de qualquer área de atuação que tenham como objetivo financiar capital de giro e investimentos como obras civis, aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados, e compra de insumos e materiais.

As taxas de juros podem ser negociadas, mas não podem ultrapassar 4% ao mês, considerando-se já todos os encargos. Já a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) não pode exceder 3% do valor financiado.

BNDES Automático

Essa linha de crédito também possui um valor de até R$ 20 milhões, mas pode ser solicitada por micro, pequenas e médias empresas que queiram financiar investimentos para implantação, ampliação, recuperação e modernização de instalações e/ou atividades nos setores de indústria, infraestrutura, comércio, prestação de serviços, agropecuária, produção florestal, pesca e aquicultura.

As taxas de juros são calculadas da seguinte forma: Taxa de juros = Custo financeiro (7,5% ao ano) + Taxa do BNDES (1,6% ao ano) + Taxa do Agente Financeiro (negociada entre a instituição e o cliente).

Cartão BNDES

O Cartão BNDES é destinado a Microempreendedores Individuais e micro, pequenas e médias empresas na forma de crédito pré-aprovado para aquisição de bens e serviços como máquina, veículos, eletrônicos, insumos para produção, mobiliário e serviços diversos.

O valor do limite do cartão é de R$ 2 milhões de reais e a taxa de juros é definida mensalmente, sendo que, no momento da compra, a taxa em vigor é fixada e se mantém inalterada até o final do financiamento. Já a TAC é de, no máximo, 2% sobre o limite de crédito concedido.

Como solicitar?

A solicitação de um financiamento via BNDES pode ser realizada diretamente com o BNDES (apoio direto) ou então por meio de instituições financeiras credenciadas (apoio indireto).

Apoio indireto

Engloba todas as operações de financiamento para a compra isolada de máquinas e equipamentos, bem como financiamentos inferiores a R$ 20 milhões destinados a projetos de implantação, modernização e expansão de empreendimentos.

Para solicitar o investimento, você deve informar o valor do investimento que pretende realizar, como esse capital será aplicado, a finalidade do investimento e a sua localização. A instituição financeira credenciada informará quais são os documentos necessários, realizará uma análise e negociará as condições do financiamento e as garantias.

Apoio direto

São aqueles financiamentos de valores superiores a R$ 20 milhões. Essas solicitações devem ser enviadas ao Departamento de Prioridades (DEPRI) do BNDES através de um modelo de pedido de financiamento que varia de acordo com o pedido. Você pode consultar os roteiros de pedido de financiamento no site do BNDES.

Financiamento via BADESC

A Agência de Fomento do Estado de Santa Catarina (BADESC) é uma alternativa ao BNDES. A organização tem o objetivo de promover o desenvolvimento econômico e social do Estado de Santa Catarina mediante a prática da aplicação de recursos financeiros.

As linhas de crédito

A BADESC trabalha com três linhas de créditos voltadas para empresas. Vamos ver um pouco sobre cada uma delas:

BADESC Inovacred

O objetivo desta linha de crédito é financiar novos produtos, processos, serviços, marketing ou inovação organizacional. Ela é destinada a empresas com receita de até R$ 90 milhões por ano.

Os valores do financiamento variam de acordo com a receita do cliente, sendo que o valor mínimo é R$ 150.000,00 e o valor máximo é de R$ 10.000.000,00. Já o valor de contrapartida mínimo fica em 10%.

BADESC Microcrédito

O programa de Microcrédito tem como foco o público de baixa renda, na informalidade ou não, que não tem acesso às formas convencionais de crédito. O valor dos financiamentos varia entre R$200,00 e R$20.000,00.

BADESC Fácil Online

Promove o financiamento fácil dos projetos de todos os setores da economia. O seu valor varia entre R$ 15.000,00 e R$ 100.000,00, acrescido do Imposto sobre Operações Financeiras devido na operação – no montante de 1,88% do valor financiado.

Como solicitar?

Assim como no financiamento via BNDES, será necessário que você informe o objetivo do financiamento, o valor desejado e também diversas informações a respeito da sua empresa. Isso pode ser feito através de formulários disponíveis no site da BADESC.

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